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廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺(粵信融)

發布時間:2019-06-13

一、平臺簡介

“粵信融”是根據《廣東省人民政府關于創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》(粵府【201566號文)要求,由中國人民銀行廣州分行牽頭,廣東省發展和改革委員會、廣東省政務服務數據管理局、廣東省地方金融監督管理局等部門支持,廣州銀行電子結算中心承建的綜合性信息服務平臺。該平臺通過跨層級跨部門跨地域的信用信息互聯互通,健全優化金融機構與企業信息對接機制,目的是實現資金供需雙方線上高效對接,提高企業金融服務的可得性、覆蓋率和滿意度。

二、平臺管理、運行機構和服務對象

 

對接平臺的管理機構為中國人民銀行廣州分行

對接平臺的運行機構為廣州銀行電子結算中心

對接平臺的服務對象為商業銀行、企業、政府部門和人民銀行

三、業務流程

1、企業登錄對接平臺,向商業銀行提出融資申請,并授權商業銀行通過對接平臺查詢本企業信用信息。

2、商業銀行受理企業融資申請。

3、商業銀行通過對接平臺查詢企業的信用信息。

4、商業銀行核實申請貸款企業的信用狀況,線下與企業接洽,對符合授信條件的企業發放貸款。

5、商業銀行向對接平臺反饋貸款發放情況。

        四、平臺服務功能

1、商業銀行信貸產品展示

商業銀行可在對接平臺上發布本行的信貸產品,吸引企業向本行提出融資申請。

2、銀企融資對接

企業可以通過信貸產品展示定向尋找合適的商業銀行,也可通過非定向方式向區域內部分銀行發布融資需求,平臺將這兩類需求發送給相應商業銀行,商業銀行及時受理企業融資申請,實現銀企融資高效對接。

3、企業信用信息查詢

商業銀行通過平臺查詢申請貸款企業的信用信息,了解企業信用狀況。

 

          五、平臺作用

1、提升銀企對接效率,降低銀企對接成本。企業通過互聯網登陸對接平臺,查看商業銀行信貸產品,向商業銀行提出融資申請,授權商業銀行查詢信用信息。金融機構在金融城域網上登陸平臺,在對接平臺上發布本行信貸產品,精準發現有融資需求的企業,通過對接平臺查詢企業在公共管理系統中的信用信息,全面了解企業信用狀況,提高審貸效率,降低審貸成本,防范信貸風險。

2、便利銀行做貸后管理跟蹤,防范信貸風險。商業銀行根據業務需求,在客戶貸款本息尚未結清、查詢授權有效前,可通過對接平臺查詢企業在公共管理系統中的信用信息,跟蹤了解企業守法經營狀況,提高貸后管理效率,降低貸后管理成本,防范信貸風險。

3落實信用聯合懲戒制度,優化市場信用環境。商業銀行通過對接平臺能便利查到客戶守法經營信息,供審貸和貸后管理參考使用,實現對守信行為的聯獎聯懲,進一步發揮信用信息的作用,優化市場信用環境,促進地方經濟平穩發展。

4、面向企業、商業銀行,落實普惠金融理念。對接平臺為企業和辦理貸款業務的商業銀行提供一個公平公開的平臺,方便企業將融資需求信息轉達給商業銀行,便利商業銀行及時發現有融資需求的企業,促成銀企融資無縫對接,合作共贏

          六、操作指引

          (一)企業用戶操作

1、登陸廣東省中小微企業信用信息和對接平臺——

    finance.gzebsc.cn

2、注冊用戶,如實填寫企業信息資料

3、提出融資申請,簽訂授權協議

1)進入平臺主頁,點擊“銀企融資對接”—>“信貸產品展示與申請”。企業用戶可以在此頁面瀏覽和比較各銀行發布的信貸產品,并選擇合適的產品進行申請。

2)進入“個人中心”—>“發布定向信貸需求”。企業用戶可以向特定銀行提出信貸需求申請。

3)進入“個人中心”—>“發布不定向信貸需求”。企業用戶可以向所有銀行提出信貸需求申請。

4、查詢審批進度

5、接受銀行線下接洽,按照銀行要求進行貸款相關流程

(二)商業銀行用戶操作

1、商業銀行登陸廣東省金融網,具體指引另文下發

2、公布貸款產品

3、受理企業融資申請

4、查詢企業信用信息

5、線下與企業商洽、發放貸款

6、反饋貸款發放情況

       (更具體說明和操作指引可自行到網站http://finance.gzebsc.cn查看)


 

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